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河北日报:邯郸银行从“坐等客来”到“送贷上门” 2765个商户“坐”享57.2亿小微贷
作者: 邯郸银行 来源: 邯郸银行 发布日期: 2013-01-14 00:00:00 查看次数:

邯郸银行开展微贷业务以来,变“坐等客来”为主动“送贷上门”,有力地支持了当地小微企业发展。截至目前,该行小微贷款达到57.2亿元,使2765个商户受益。

额度更小,可以低到1000元

讲起贷款,邯郸市河沙镇的个体户老苗还清楚地记得当时的情形。2011年,承包家电供销社的老苗参加了某品牌冰箱返利订货会。老苗觉得是个不错的机会,想扩大经营规模,却囊中羞涩。他记得当时有邯郸银行的客户经理来宣传,就抱着试试看的态度向邯郸银行提出了10万元的贷款申请。

邯郸银行微贷中心的工作人员刘宇了解到有关情况,约定第二天到老苗店里看一看。“工作人员来店里看了又看,调查得可仔细了。我心里一直打鼓,不知道我这个小店能不能贷下款来,可是我当时已经答应商家月底一定打过去全款。”老苗告诉笔者。

第三天,刘宇给老苗打来电话,通知他贷款申请已经通过,首次批准了贷款6万元。“就冲你们看得起农民,有这么好的服务态度,我会介绍更多的农民个体户到贵行申请贷款。”电波里传递的是老苗的激动与感谢。

邯郸银行有关负责人介绍,微贷面对的客户群体主要是家庭作坊式企业和个体工商户,大都是难以从银行取得贷款的相对弱势群体。他们根据客户要求设置微贷产品,相继推出了“邯银微贷”六种系列产品,即创业贷、助业贷、超短贷、灵活贷、联保贷、巾帼贷,贷款额度从1000元至50万元不等。

该行还实行“三不”政策。充分发挥体制优、决策快、效率高的优势,认真贯彻落实“区别对待、有保有压”的信贷政策要求,对小微企业“不存偏见、不搞歧视、不设信贷准入门槛”,把增加对小微企业的信贷投入作为调整、优化信贷资产结构和客户结构的有效手段。

流程更快捷,最短3天内放款

不只是贷款产品更加符合小商户的实际需要,而且办理贷款的流程更为快捷。

作为服务地方经济发展的战略性选择,邯郸银行按照“地方银行、百姓银行、小微企业银行”的市场定位,服务对象指向了小微企业,积极探索新形势下服务小微企业健康发展的有效手段、方式和途径。

“最短3天内放款。一方面我们优化了流程,另一方面我们成立了专门机构加大微贷的力度。”邯郸银行董事长李少波说。

优化信贷流程,提高信贷效率。该行对全部信贷制度进行梳理,努力构建链条短、效率高、科学合理的信贷审批流程,打造“短、平、快”特色。对小微企业贷款实行“四单”管理,即单列信贷计划、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算、单独配备人力和财务资源。制定了专门的考核办法,按办理小额贷款的笔数、金额给予相当于一般贷款更高的奖励;在责任追究、业务限制等方面对小微企业贷款给予一定的容忍度。

在各分支行全面开展小微企业信贷业务的基础上,该行又设立了“3+2”专门机构,即成立3个公司业务部,不吸收存款,集中精力办理中小微企业贷款业务;成立2个中心,与德国储蓄银行基金会合作成立了微贷中心,在全市率先引进小微贷款技术。目前,该行专门机构已累计放贷2亿元以上,贷款余额1.6亿元。

服务更主动,重点是未获得过银行贷款的客户

根据调查,该行支持的小微客户中有85%以上从前从未获得过银行贷款。“多数人从没有和银行打过交道,对贷款流程也不了解,抗市场风险能力较弱,因此在实际业务操作中要求微贷客户经理开拓思路,大胆创新。如在微贷产品的宣传方面,客户经理利用‘扫街’的方式,以派发宣传册为主要手段,对整个邯郸市区进行了地毯式宣传,并为所有客户提供上门服务。”邯郸银行行长郑志瑛介绍。

从全面开展小微贷业务以来,该行团队进社区、进企事业单位、进学校,主动为百姓、企业提供金融便利服务。通过与街道合作、机具服务、公益宣传、金融方案等服务,让银行的金融服务渗透到寻常百姓家,使百姓与金融之间实现“零距离”。

靳朝军一家人3年前从磁县老家搬到邯郸,用家里仅有的10万元,在邯郸市宏达汽配城租了一间门市谋生。因为在邯郸没有房产,也没有额外的资金,贷款条件不符合多数银行要求。6月份,正当他为资金发愁时,微贷中心工作人员来到店里宣传。仔细看看宣传册,靳朝军觉得自己似乎还符合贷款条件,于是抱着试试看的态度,对客户经理柳青说出了自己的难处。经过柳青等几名工作人员详细了解,经过两天的等待,靳朝军顺利地拿到了贷款。“工作人员来店里那天,天气非常热,阳光也毒。但是工作人员在店里连口水也不喝,让我非常感动。”靳朝军说。

拿到这笔贷款后,短短的几个月,靳朝军店里的销售额平均每月增加了2万元左右,生意一天比一天好起来。

同样受益的邯郸市某服装店店主,今年在邯郸银行贷了1万元。店主告诉笔者:“我是第一次从银行贷款,而且是在店里做着生意就拿到了贷款。办贷款根本没有影响生意,当时,都是银行的客户经理来店里,跑了好几趟。拿到贷款时,我还不太相信,没想到像我这样做小本生意的也能如愿以偿地拿到贷款。”

邯郸银行先后支持了2765个客户,涉及超市、便利店、食品加工、运输业、小型制造企业及其他小型商贸物流或日常消耗品零售商等,这些客户又为社会创造了1000余就业岗位。

过去无缘获得贷款的小企业和个体经营者享受了银行提供的贷款机会和优质的金融服务,银行赢得了口碑,收获了成长。

                     (载于《河北日报》2013年1月8日金2版,河北新闻网8日、新华网河北频道9日进行了转载。)

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