韩仁航

  农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”发展的重要力量。近年来，我国农村金融服务覆盖面不断扩大，服务水平不断提高，但总体上看，农村金融仍是整个金融体系中最为薄弱的环节。邯郸银行认真贯彻落实国家和省委、省政府相关要求，积极探索支农惠农新途径，主动向“支农银行”转型，不断加大县域信贷投放力度，积极探索城商行支持“三农”的新途径、新方法，取得了良好效果。

  一、成立专门的服务“三农”机构

  邯郸银行在原有的公司业务二部基础上组建了“三农”事业部，专门从事“三农”信贷产品研发、指导全行“三农”信贷工作，将无关“三农”的信贷业务全部剥离。同时，制定了《2014年分支行（部）经营管理考核办法》，对不同类别的贷款实行差异化的内部转移定价，对鼓励支持的“三农”贷款给予最高1.37倍、对限制支持的贷款最低给予0.81倍的经济增加值，从机构设置和考核机制上，突出对“三农”的支持力度。

  二、支持土地流转融资破冰

  邯郸银行积极开展以农村流转土地经营权以及经营权人所投资的地上、地下附着物为抵押的贷款业务，在支持农村流转土地经营方面实现了“破冰”。针对土地流转研发了“致富流转贷”，即借款申请人以农村土地承包经营权（农村土地经营权）和经营者在地上、地下投资附着物或产生的延期收益作为抵押担保，邯郸银行按其评估价值的一定比例，向借款申请人发放的经营性贷款，主要用于解决其经营过程中所需的周转金、购置农业设备、支付租赁经营场地租金等资金需求。邯郸银行在河北省农村土地流转试点县——邱县，与邱县新纪元农村产权服务有限公司开展合作，在对贷款申请人开展全面贷前调查的基础上，认真核实贷款申请人资质、资金用途，以流转使用的农村土地经营权和地上附着物作为抵押担保，发放了“致富流转贷”贷款。截至目前，共向6家涉农企业发放“致富流转贷”贷款1550万元。从当前情况看，邯郸银行创新研发的“致富流转贷”需求旺盛，市场前景广阔。

  邯郸银行开展的农村流转土地经营权抵押贷款业务，在确保流转资金及时到位的同时，促进了农村土地的流转，受到了广大农户和流转土地经营者的热烈欢迎，对土地集约化经营和农业产业化龙头企业的发展具有一定的助推作用，对加速邯郸农村土地承包经营权流转具有积极意义。

  三、全力推办“金财通”业务

  为破解涉农企业融资难题，邯郸银行在全省首推“金财通”农贷产品，以财政促农贷，具有门槛低、无抵押、财政保、审批快、利率低等特点。“金财通”是邯郸市、县政府安排专项资金存放在邯郸银行，其按放大8倍的标准放贷，为涉农企业提供1年期以内、500万元以下的流动资金贷款。主要支持邯郸行政区域内技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信良好，但担保能力不够邯郸银行贷款条件的涉农企业。为减少贷款审查环节、提高贷款审批效率，“金财通”贷款授权由上报总行审批改为各支行独立审批。全市已有17个县（市、区）与邯郸银行签约，市财政存入保证金1亿元，17个县（市、区）存入保证金10215万元。市财政局、市农业产业化办公室共向邯郸银行推荐228家涉农企业，目前已向其中的146家企业发放“金财通”贷款57520万元。

  四、全方位研发服务“三农”新产品

  邯郸银行始终坚持边开展业务、边研发产品的原则，开展一项业务，成熟一款产品，及时在全行推广。今年以来，邯郸银行在“金财通”和“致富流转贷”的基础上，又研发了一系列支持“三农”的贷款产品。主要有以农村宅基地使用权、农村房产所有权为抵押物的“农宅贷”和以林权为抵押物的“林果贷”与“致富流转贷”形成完善的农村“三权”农贷产品，以解决粮食收储企业融资的“金粮仓”，针对种植业的“田园贷”，以村干部、专业户、致富能手为承贷对象的“农户创业贷”，以优质涉农企业为担保授信主体面向其上下游企业或业主的“兴农贷”，以养殖业及深加工为对象的“阳光牧场”，以家庭为传统经营主体的“家庭农场”等。目前这些涉农产品贷款金额为63880万元。

  （原载于《河北省金融支持新农村建设工作简报》2014年第6期）