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  合同的解除是指在合同有效成立后，当合同具备解除条件时，因当事人一方或双方的意思表示而使合同关系归于消灭的行为。合同解除包括协议解除和法定解除。

  合同的协议解除是指当事人通过行使约定的解除权或者双方协商决定而进行的合同解除。协议解除分为两种：一是协商解除。即合同有效成立后，在未履行或未完全履行之前，当事人双方通过协商解除合同，使合同效力归于消灭的行为。因协商是在合同有效成立之后，故又称为事后协商解除；又因协商解除是在双方之间又重新成立了一个合同，其内容主要是把原合同内容放弃，学理上又称之为反对合同。二是约定解除，即当事人双方在合同中明确约定解除条件，在合同有效成立后，未履行或未完全履行之前，当事人一方在出现某种情况后享有解除权，并通过解除权的行使消灭合同关系。这种约定解除，银行在借贷合同中运用地比较多。银行在和借款人订立借款合同时，应把可能危及债权实现的情况尽可能地约定在解除合同的条款中，一旦这些情况出现，银行就根据约定行使解除权，维护银行的合法权益。

  合同的法定解除是指解除的条件由法律直接规定，当该条件具备时，当事人可以将合同解除。《合同法》第九十四条规定合同法定解除的条件：一是因不可抗力致使不能实现合同目的的；二是在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；三是当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；四是当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；五是法律规定的其他情形。

  有了解除合同的原因，并不必然发生合同解除的效力。无论是协议解除，还是法定解除，当解除合同的条件成立后，享有解除权的一方当事人要想解除合同，还必须经过一定的程序。解除合同的程序有三种，即协议解除的程序、行使解除权的程序和法院裁定的程序。

  协议解除的程序需要双方当事人充分协商，达成一致即可解除。

  行使解除权的程序必须由享有解除权当事人提出，在约定解除和法定解除的情形中，享有解除权的当事人行使解除权时应当遵守以下程序：一是通知对方，合同自通知到达对方当事人时解除；二是对解除合同存在异议的，可以请求法院或仲裁机构裁决，对于人民法院及仲裁机构的有效裁决，当事人必须执行；三是法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记手续的，应当遵守特别程序的规定。

  法院裁定的程序是指适用情势变更原则解除合同时，当事人无解除行为，只能由法院根据案件的具体情况和情势变更原则的法律要件加以裁决。

  合同解除后双方应该承担法律后果，《合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同的性质，当事人可以请求恢复原状，或者采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”

  （风险控制部 王霞）