近年来，非法集资案件持续多发，严重损害群众合法利益，破坏金融秩序，影响社会和谐稳定。为此，邯郸银行帮您识别非法集资。

  非法集资主要有3种手段。一是以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。从非法集资案件看，大部分是以民间借贷形式进行集资活动的，并且为了获取更多更广的群众参与集资，采取“放长线钓大鱼”的手法，以支付10-25%，甚至有的高达30%、40%的高息、红利或定期分配实物为诱饵，使部分人参与到集资活动中。在非法集资活动开始的初期，他们往往都能按“允诺”的条件，以高于银行储蓄利率的回报让集资参与人获得暂时的实惠，不断扩大集资规模，以达到“钱生钱、利滚利”的目的。但俗话说，“羊毛出在羊身上”，支付给广大集资者的所谓高额回报，往往都是集资者自己和后续集资者集资的钱。

  二是以“合法”形式掩盖其非法集资的性质，鼓动社会弱势群体参与非法集资活动；以后续集资款支付前者的利息为手段，使非法集资活动越演越烈。非法集资者往往系合法公司、企业，均获得工商登记，具有核准的经营范围，但都没有集资的资格，企业根本没有能力归还集资款，其允诺高于银行储蓄利率1至10倍的回报也是不可能兑现的，他们采取“拆东墙补西墙”形式，用后续集资人员的资金支付前者的利息，使资金越滚越大，越集越多，造成非法集资活动愈演愈烈。同时，随着集资款的不断增长，需要支付的回报也越来越多，最终导致集资单位不堪重负而崩盘。

  三是集资凭证五花八门，记账方法简单粗糙，账目混乱。从全国各地公安机关查处情况看，他们为了骗取集资群众的信任，往往集资群众初次交纳集资款时，都能得到一张集资凭证，凭证以借条、收据、收款证明居多，有的辅之协议、合同，有的凭证上印有文字图案等，但在凭证上只做手工记录，简单记明集资时间、金额和经手人，随意性极大。在集资过程中记账方法简单，记账凭证粗糙，更别说设立正规的会计账簿。案发后，许多犯罪嫌疑人自己都弄不清楚到底集了多少资，付了多少息，更不用说统筹投资了。（办公室）