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【风险提示】防范“套路”营销行为的风险提示
作者: 来源: 摘自中国银保监会官网 发布日期: 2022-03-15 00:00:00 查看次数:

日前,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年首期风险提示,提醒消费者注意防范以下侵害金融消费者合法权益的行为:

一、片面信息披露、隐藏产品风险等“套路”侵害消费者知情权。有的借款人在不知情的情况下被收取了高额费用,有的遭遇了“砍头息”,有的贷款后发现还须支付担保费、服务费、保险费等,其实贷款成本很高。

二、互联网界面设置暗藏“套路”侵害消费者自主选择权。在购物、社交、游戏等互联网场景中借贷产品广告泛滥,平台在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷,以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑搭售,强制要求消费者购买非必要的产品或服务。

三、互联网贷款营销不当诱导“套路”侵害消费者公平交易权。一些平台基于自身大数据资源优势对消费者行为数据进行分析和滥用,比如,不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等情况,一味地诱导消费者借贷、负债、超前消费。

四、套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪“套路”侵害消费者财产安全权。有的套路贷用提供就业、培训、医美等服务作伪装,在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等更易上当受骗。还有不法分子利用一些债权债务人群急于解困、收回资金的心理,打着债事化解、债事咨询服务等名目收取高额服务费,实则是真收费,假代还的非法集资或金融诈骗。

针对上述风险或问题,广大金融消费者应切实加以防范:

一、警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路,根据自身风险承受能力和需求购买金融产品。所有贷款产品均应明示贷款年化利率;警惕营销中掩饰风险、隐瞒息费等行为。

二、警惕过度负债风险,合理合规使用个人消费信用贷款。养成良好的消费还款习惯,不要无节制地超前消费和过度负债。不违规将分期、小额信贷等个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域,避免“以贷养贷”“以卡养卡”。远离校园贷、不法套路贷等掠夺性贷款侵害。

三、警惕非法“代理维权”侵害,谨慎对待签字、授权等重要环节,选择合理合法途径维权。注意阅读合同条款,确保自己了解所签署或授权的金融服务协议内容。对产品或服务有异议的,可以通过正常投诉渠道反映,不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

四、警惕“债事服务”等名义的诈骗侵害,正确看待、依法解决债务问题。不被“解债上岸”等说辞迷惑,防范打着债务化解名义的非法集资、诈骗等行为的二次侵害。一旦发现涉嫌违法犯罪线索,及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。


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