English(International Banking) |  加入收藏 |  设为首页    
  客户服务:96368(邯郸)40001-96368(全国)
热点频道: 行情介绍 民族团结创建 分支机构 诚聘英才 联系我们 保管箱业务 信息披露 行徽下载
首页>正文
中国经营报:推行差异化信贷产品 邯郸银行提升民企融资可获得性
作者: 王柯瑾 来源: 中国经营报 发布日期: 2020-05-12 00:00:00 查看次数:

  近年来,在“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位下,城商行不断探索适合自身的差异化经营之路。

  由于管理不规范、财务制度不健全、增信措施有限等导致抗风险能力较弱,小微和民营企业长期以来饱受“融资难”的掣肘。此外,在市场上,相对大型企业而言,小微企业市场地位较低、缺乏话语权,在结算交易和融资方面存在“挤出效应”。

  针对上述问题,邯郸银行从本地实际出发,加码特色化业务和差异化产品的研发,破解当地小微及民营企业融资痛点,提升其融资便利性、降低其融资成本。

  加码本地小微金融 扩大抵质押物范围

  河北某农业科技开发公司是集种植与销售为一体的综合企业,曾获得邯郸市农业产业化重点龙头企业称号。随着企业生产规模扩大,资金需求也相应增加,但对于农业科技企业而言,合适抵押的东西并不多。针对类似问题,邯郸银行研发了“致富流转贷”产品,为企业办理了350万元贷款,抵押品为该企业193亩农用地的土地承包经营权。

通过“致富流转贷”产品,邯郸银行以农村土地承包经营权及地上地下投资附着物为抵押物、以农村产权交易服务机构为依托、以农村经济组织或个人为借款人的农贷产品,通过“交易产权-合同鉴证-贷款申请-银行受理-资产评估-贷款签约-抵押登记-发放贷款-收回贷款”等九步工作流程,实现农村产权可抵押、可融资,具有免传统抵押、免财政担保、贷款额度大等特点。这种抵质押方式的创新,扩大了民营企业抵质押物的范围。据悉,近年来该行累计发放致富流转贷2400多万元,破解了部分民企融资抵押难题。

此外,小额票据流转不畅也是业内的“老大难”问题。部分小微型企业由于市场地位低,缺乏话语权,收到的货款中很多小额票据无法变现或变现成本极高。同时,由于小票流动性差,办理贴现后银行往往要持有到期,容易遇到如贴现利率低于资金成本、信贷规模紧张等挑战,因此,也令部分银行“望而却步”。

但邯郸银行所处的邯郸市钢铁、煤炭等行业比较集中,企业使用票据结算较多。面对这一情况,邯郸银行的做法是:在信贷规模有限的情况下优先匹配给小票业务,同时积极向当地人民银行申请再贴现,获取低成本资金,另外不断开拓转贴现市场,寻找机会将持有的小票转出。“我行对贴现金额没有过多限制,目前贴现的最小票面仅1万元,且对承兑行授信比较广,覆盖了全部国有股份制银行及大部分的中小银行,目前可以做到企业当天用钱当天贴现即可。”邯郸银行相关负责人表示。

据了解,邯郸银行于2014年成立了河北省小额票据贴现管理中心邯郸分中心(即小票中心),是河北省成立较早的小额票据贴现分中心,2020年1-3月该行累计办理小票贴现业务涉及金额5.04亿元。

  打破“先还后贷”痼疾 降低企业“倒贷”时间和成本

  在传统小微企业贷款融资模式中,贷款到期后必须先归还贷款才能再贷款,为此很多小微企业往往通过民间借贷来拆借高息资金,然后再用新的银行贷款还清民间借贷,这种贷款模式通常被称为“过桥贷”或“倒贷”。对小微企业来说,这种操作的资金成本和时间成本可想而知。

银行续贷被监管多次提及,今年受新冠疫情影响,续贷业务被再次关注。对此,邯郸银行在风险预判和审慎管理下,陆续推出相关产品,给小微企业减压,提升其贷款的再次获得性。

对于生产经营正常、没有欠贷欠息等不良行为,流动资金贷款到期后仍有需求,又临时存在资金困难的企业,邯郸银行为其办理“续贷”业务,即通过新贷款结清原贷款,不用企业还本、倒贷。

邯郸银行相关负责人表示,尤其是疫情防控期间,推出“贷款到期主动续贷展期”措施,主动通知受疫情影响较大的企业不必筹资倒贷,给予展期或续贷便利,助力企业渡过难关。2020年1-3月,该行累计“展期”“续贷”贷款12.7亿元,占全部对公贷款累放额的18.9%。其中为受疫情影响的企业办理展期或续贷业务56笔共计9.9亿元,占同期到期贷款总额的23.1%。

除免还本的“续贷”外,邯郸银行还设计了“两年贷”(2-3年期流动资金贷款)和“次日贷”(还款后次日再贷出账)等信贷便利措施,降低企业倒贷时间和成本。

据邯郸银行相关负责人介绍,“两年贷”即对与该行长期合作、经营稳定、房产抵押的实业型老客户,有选择地给予2-3年期贷款,不让企业一年一倒贷。“次日贷”即提高银行内部贷前考察、贷中审查效率,对存量贷款到期前提前考察、审批,对符合再贷条件的企业,在还款后次日出账,减少乃至免除企业倒贷时间和成本。

(原载2020年5月11日《中国经营报》B3版)


精彩图文
邯郸银行201
  
邯郸银行“爱岗
  
热门排行
   
中国金融思想战线:
中华人民共和国中央
中国金融思想战线:
邯郸广电网:存放七
邯郸新闻网:“爱警
中国财经网:银行
邯郸银行2019年
中国经营报:推行差
金融时报:邯郸银行
行党委创新成立“履
   
   
Copyright© 2013 Bank of Handan All rights reserved 邯郸银行 冀ICP备10004045号-1 本网站支持IPv6
总行注册地址:河北省邯郸市人民东路508号 邮编:056008 客户服务:96368(邯郸)4000196368(全国)