邯郸银行在邯郸市委、市政府的领导和各级审计机关的指导下，深入学习贯彻习近平总书记关于审计工作的重要指示，坚持高站位、建机制、重实效、促转型，有效发挥内部审计对金融风险防控和业务发展的监督、促进作用，推动了全行高质量发展。2020年10月末邯郸银行总资产1743.7亿元，同比增长11.2%；存款余额1384亿元，同比增长15.4%；贷款余额717.3亿元，可比口径同比增长19.4%。2016年以来邯郸银行先后接受了国家审计署和省市审计机关5次正式审计，各级审计机关在指出存在问题的同时，对邯郸银行发展成绩和合规水平予以高度认可和好评。近日，邯郸银行被国家审计署中国内审协会评为“2017-2019年全国内部审计先进集体”，全省仅6家单位获此殊荣，为全省唯一获奖的市县属单位、全国2家获奖的地市城商行之一。邯郸银行已荣获“全国文明单位”“全国五一劳动奖状”“全国三八红旗集体”“全国五四红旗团委”“全国青年文明号”“全国民族团结进步模范集体”“国家优质工程”，这次获奖为邯郸银行又增添了一项国家级荣誉。

　　坚持高站位
充分认识内部审计工作的重要性

　　（一）加强内审是学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想的内在要求。习近平总书记在中央审计委员会第一次会议上强调“审计是党和国家监督体系的重要组成部分”，指出“要加强对内部审计工作的指导和监督，调动内部审计和社会审计的力量，增强审计监督合力。”邯郸银行认真贯彻落实习近平总书记的重要指示精神，站在增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”的高度，充分认识加强审计工作的至关重要性，坚持业务发展与风险防范两手抓、更加注重风险防范，突出抓好内部审计，切实将中央对审计工作的部署和要求落到实处。
（二）加强内审是落实全面从严治党要求的重要举措。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央站在党和国家发展全局高度，把全面从严治党纳入“四个全面”战略布局，习近平总书记明确要求“发挥审计在党和国家监督体系中的重要作用”“依法全面履行审计监督职责，促进经济高质量发展，促进全面深化改革，促进权力规范运行，促进反腐倡廉。”邯郸银行党委深刻认识到，作为国有金融企业，必须把内部审计作为全面从严治党的重要依托，紧盯重点领域和关键环节的风险隐患，把银行业信贷权、采购权、招工权、用人权“四大权力”纳入审计监督的重点，通过加强内审把全面从严治党的主体责任落到实处。
（三）加强内审是落实依法治企的法定要求。《中华人民共和国审计法》及实施条例对内部审计工作作出了规定，《实施条例》第26条明确：“依法属于审计机关审计监督对象的单位的内部审计工作，应当接受审计机关的业务指导和监督。”《审计署关于内部审计工作的规定》和银监会《商业银行内部审计指引》是商业银行做好内审工作的基本遵循，作为国有金融企业，加强内部审计不仅是自身风险防范的需要，也是法律法规明确规定的职责。
（四）加强内审是我行防范化解金融风险的重要手段。 防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，银行内审对于防控金融风险发挥着不可替代的积极作用。邯郸银行2019年末总、分、支、子行达到120个，较2008年成立时增长近3倍；资产规模1700亿元，增长19倍；存款1281亿元，增长15倍；贷款701亿元，增长14倍。在快速发展的同时，也积累了一些风险隐患，必须通过有效的内审机制加强防范。正是基于上述认识，邯郸银行切实把加强内审工作作为一项事关全行高质量发展的大事来抓，有力提升了内审有效性。
坚持建机制
创新建立完善的内审体系

　　（一）科学治理机制。全行上下重视审计、支持审计、接受审计，构建了党委领导、审计机关指导、银保监部门监管、董事会主责、经营层履职、监事会监督、审计部主办、各部门分工协作的“八位一体”审计治理机制。一是加强党委领导。坚持党对审计工作的领导，行党委经常听取内审工作汇报，研究内审工作重大问题，加强审计部门队伍、思想、制度建设，设立独立的经费预算，推动审计结果运用，支持内部审计工作开展。二是自觉接受审计机关指导和监督。主动向审计机关汇报内部审计工作开展情况，在内部审计机构建设、制度建立、审计计划安排等方面听取并落实审计机关意见。三是依法接受银保监部门监管。建立与监管部门的沟通机制，定期报告我行主要风险、化解措施，严格落实监管意见。四是董事会履行主体责任。董事会下设审计委员会并积极开展工作，审计部由董事长直接管、亲自抓，独立于经营层，对董事会及其审计委员会负责，确保内审独立性和权威性。五是监事会发挥监督检查职责。监事会及其监督委员会认真履责，对董事和高级管理人员每年进行履职评价，与审计部联合开展检查、分享风险信息、共享系统资源。近3年共检查发现问题15类，提出意见48条，全部被采纳。六是经营层支持配合审计工作。自觉接受审计监督，对审计意见第一时间提出整改方案，及时完善相关制度和流程。七是审计部充分履行主办职责。对全行经营活动进行监督、评价，发挥好风险管理第三道防线的作用。八是总行各部门认真履行管理职责。充分发挥好各条线风险管理第一、第二道防线作用，认真落实审计意见，与审计部共同构成分工协作的科学治理体系。
（二）人力保障机制。加强内审部门建设，努力建设一支信念坚定、业务精通、作风务实、清正廉洁的高素质专业化审计干部队伍。2007年以来分5批公开招聘了23名专业能力强、综合素质高的注册会计师充实到内审队伍，目前我行内审人员25人，超过了监管部门要求的审计人员不低于全行员工总数1%的标准；有20名注册会计师、1名高级审计师，占内审人员的84%；选调银保监分局的监管干部、南京审计大学毕业的支行负责人担任审计部负责人，初步实现了内审队伍的专业化，为做好审计工作夯实了人力基础。同时，深入开展内审人员教育培训。通过以审代培、培训交流等方式，不断提升审计人员政治和专业素质。
（三）干部报备机制。根据《审计署关于内部审计工作的规定》，聘用的内审部门负责人全部具备审计、会计、经济、法律及管理等工作背景，审计部主要负责人在任职前主动就任职资格与监管部门和审计机关进行沟通报备。
（四）制度保障机制。坚持制度先行、风控优先，制定完善了内部审计章程、现场审计操作规程、员工违规行为处理规定、内部控制评价管理办法、中层管理人员离任审计办法、审计和案防非现场检查系统管理办法等多项内部审计制度，为指导和规范内部审计工作提供了制度保障。
（五）经费保障机制。将审计经费列入专项预算，单独列支，确保用度。近3年审计系统投入和经费开支达600万元，保障了审计工作的顺利开展。
（六）科技支撑机制。坚持科技强审、精准内审，充分利用信息技术手段，不断推进审计信息化建设，有效提高了审计工作的科学性和精准度。一是开发非现场审计系统。为防范风险，实现风控关口前移，经考察论证　　　　　　　　　　　　何广利　杨婧
按：近日，邯郸银行课题《国有金融企业文化创新与实践》获邯郸市委宣传部、邯郸市思想政治工作研究会颁发的邯郸市思想政治工作研究立项课题结项证书，并被评为优秀等级，现将原文刊发。
　　邯郸银行是国有控股商业银行，2020年9月末全行资产总额1728.5亿元，分、支、子行122个，分布在邯郸、石家庄、保定、邢台、秦皇岛，员工2300多人。近年来，全行上下认真贯彻落实习近平总书记关于加强文化建设的重要论述，坚持高站位、办实事、求实效，促进了企业文化建设和金融业务发展。

　　坚持高站位
充分认识国有金融企业文化建设的重要性

　　（一）加强企业文化建设是落实习近平新时代中国特色社会主义思想的具体行动。习近平总书记在党的十九大报告中指出，“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。”企业是社会的细胞，优秀的企业文化是中国特色社会主义文化的重要组成部分。加强企业文化建设是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神的具体行动，是社会主义核心价值观在企业落地生根的有效途径。
（二）加强企业文化建设是国有金融企业高质量发展的内在要求。优秀的企业文化是企业发展不可或缺的精神力量和道德规范，对企业发展具有强大的导向、规范、凝聚和激励作用。习近平总书记在全国金融工作会议上提出了金融业“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，作为国有金融企业，要积极构建符合行业特点、具有时代特色、富有竞争力和创新活力的企业文化，高标准完成三项任务。邯郸银行党委深刻认识到，加强金融文化建设有助于提升国有金融企业的核心竞争力，有助于进一步完成好金融业三项任务，更有助于促进自身的高质量发展。
（三）加强企业文化建设是促进邯郸银行自身高质量发展的必然选择。作为一家成立仅有十多年的年轻银行，邯郸银行根子浅、底子薄，2008年7月成立以来引进了1700多名新员工，设立了90多个新网点，拓展了石家庄、保定、邢台、秦皇岛等省内6个新市域，但文化传承还不够深厚，发展后劲亟待增强。实践证明，实现高质量发展必须加强文化建设，通过文化建设为全行注入不竭的发展动力和攻坚克难的强大精神力量。多年来，邯郸银行始终把建设具有自身特色、充满活力的企业文化作为不懈追求，确立了 “快乐银行”核心文化理念，推动了全行发展。
坚持办实事
推进企业文化“脱虚向实”“虚功实做”

　　邯郸银行紧紧围绕金融业三项任务，破除企业文化“无用论”“虚功论”“空虚论”，做实企业文化的载体和抓手，着力打造利他文化、风控文化和创新文化。
（一）实实在在服务实体经济，打造“利他文化”
习近平总书记指出，“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。”邯郸银行坚持以服务实体经济为己任，全力支持实体经济发展，着力打造“利他文化”。
1.积极创建“快乐银行”。 打造“办事快、客户乐、我快乐”的“快乐银行”核心企业文化，致力提高金融服务效率。一是存款不排队。通过更新设备、优化系统、“免点入账”、开满窗口、增加柜员等12项措施，创建“不排队银行”，2020年1-9月全行高峰时段客户平均等候时间保持在4分钟以内。二是贷款限时办。致力缓解企业融资难题，落实好“续贷”“两年贷”“次日贷”3项信贷便利措施，2020年1-9月共办理“三贷”120亿元，占同期贷款累放额的40%。
2.创新建设“免费银行”。2009年以来，先后推出了“邯银卡免费刷，邯银网免费上，票单证免费用，融资快免费贷”四大免费措施，基本免除了金融服务收费，打出了“免费银行”品牌。2020年1-9月共为客户免费1705万元，相当于同期利润总额的1.7%。
3.创新建设“优服银行”。2012年启动服务提升活动，提出“客户无过错、服务无止境”理念。2017年组建了优质服务提升办公室，持续推进“优质服务驻点辅导”工作。目前全行客户已超过230万户，连年被省质监局、省质量奖评审委评为“河北省服务名牌”。
4.积极创建“小微银行”。一是在100多个分支行全面开展小微企业信贷的基础上，充分发挥微贷中心、公司业务部作用，打响了“邯银微贷，择无旁贷”品牌，研发“邯银微贷”系列产品，努力满足小微客户的融资需求。二是积极推进300万元以下小额票据贴现中心业务发展，缓解小微客户融资难题。小票中心连续6年被授予省“小票贴现先进单位”，累计获得省财政奖励153万元。
5.积极创建“支农银行”。积极探索城商行服务“三农”的新途径，在邯郸13个县域地区设立了19个支行；开发特色农贷产品，支持涉农企业发展，2020年9月末涉农贷款213.4亿元，同比增长15.8%，占全部贷款的30.2%；通过支持农业产业化龙头企业开展扶贫工作，9月末龙头企业贷款103户、21.2亿元；创新开展“文化助农行动”，将帮扶的肥乡区申营村西调剧团这一“肥乡非物质文化遗产”冠名为“邯银剧社”，推进“农民变演员、一产变三产、农闲变农忙”，购买文化、常年演出、回馈客户、实现多赢。
6.积极创建“公益银行”。每年安排“1日利润”（260万元）用于对外公益捐助，先后捐资支持了全市文明城市创建、基层建设年帮扶村、村村通公路、市民公共自行车、新能源公交车、青年创业、爱警夜餐、红色金融纪念馆等公益活动。荣获中国银行业“最具社会责任金融机构奖”，被中国红十字会授予“中国红十字人道服务奖章”。新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后，通过捐赠、增支、免息等途径，已多方提供疫情防控资金1000多万元；推出“定期存款到期自动延期”等创新性举措，中国人民银行、中国银保监会和中国银行业协会向全国推广。
（二）认认真真防控金融风险，打造“风控文化”
习近平总书记指出，“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。”邯郸银行坚持风控为本，切实防范化解金融风险，着力打造“风控文化”。
1. 积极建设“三铁”银行。在全行持续开展“从严治行、坚守‘三铁’”主题教育活动，坚持以人为本，立足全员教育，传承“三铁”行风，使全体员工牢固树立纪律“红线”和道德底线，做到不能、不敢、不愿违规，将合规要求内化于心、外化于形，形成了人人重视合规、自觉坚守合规的良好氛围，业务差错率、客户投诉率、案件查处率、对账率、交通事故率、违规员工辞退人数等考核指标实现全面优化。
2. 致力建设“廉洁银行”。坚持制度引领、领导带头，致力建设公开、公平、公正的良好的信贷文化、采购文化、招工文化、用人文化，把银行的“四大权利”引入健康、廉洁的轨道。一是严格程序，用好信贷权。在信贷工作中坚持贷款三查、审贷分离、审放分控，制定了不良贷款问责办法，对以贷谋私零容忍，有效遏制了不良贷款的发生。二是严格制度，用好采购权。认真落实邯郸银行《招投标管理办法》《集中采购管理办法》，规范大宗对外采购的操作流程，确保大宗采购合规、优质、节约。三是严格纪律，用好招工权。委托第三方机构负责招工笔试和面试环节，择优推荐；行内平行评委对所推荐的人员只做“减法”、不做“加法”。对招录人员报名信息弄虚作假的实行一票否决；对招录人员实行岗前技能培训和测评，两次测评不合格的不予录用。四是严格标准，用好用人权。在员工提职、重用方面认真贯彻“德能勤绩廉”要求，坚持尊民意、重实绩，不靠关系，不让老实人吃亏，真正做到“谁把邯郸银行放在心上，邯郸银行就把谁放到位上”。连续被授予河北省“AAA级”劳动关系和谐单位。
（三）扎扎实实深化金融改革，打造“创新文化”
着眼于创建业务增长常态机制，坚持用工匠精神做创新银行，着力打造“创新文化”，被省政府连续2年授予“金融创新奖”，在“中国金融创新论坛”荣获“最佳金融创新奖”，“夜市银行”荣获“十佳金融产品创新奖（零售业务）”。
1.坚持“党管银行”。一是提高党管银行的自觉性。行党委深刻认识到，抓党建既是落实中央、省委和市委加强国企党建工作的必然要求，也是《公司法》的法律规定，行党委成员在党言党，书记切实履行党建第一责任人职责；将党建工作写入邯郸银行章程，使党组织的法定地位得到明确和落实。二是构建“123459”党管银行大格局：安排不低于职工年度工资1%的党建经费；配备全行党员20%以上的专兼职党务干部；行党委对3个治理主体（董事会、监事会、经营层）全面发挥领导核心和政治核心作用；建好《邯郸银行》报、网上邯银、冀南银行纪念馆、党员活动室4个党建阵地；设立5个专职党务部门；建立一岗双责制、“两手”“四同”制、目标考核制、正反典型制、活动引领制、书记带头制、三会一课制、严格党员标准制、严格问责制等9项党建工作长效机制。三是坚持党管银行看实效。以党建促进发展、用发展检验党建，全行各项工作成效充分表明了党管银行的实际效果。作为全省仅有的2个国企党建先进典型，行党委在全省国企党建会议上作大会发言，行领导被中国金融政研会评为“全国金融系统思想政治工作先进工作者”。
2.创新经营理念。以客户为中心，致力于破除商业银行是经营货币的“特殊企业”的传统理念，回归“普通服务企业”的本质，由“俯视”企业转变为“平视”乃至“仰视”企业，学习普通服务企业的经营理念和做法，让银行适应客户而不是让客户适应银行。
3.创新开办“夜间银行”。坚持“夙夜在公、日夜守望”理念，在邯郸开办了首家“夜间银行”，其后复制到石家庄、保定、秦皇岛分行，为忙人、急人、夜市人提供夜间人工金融服务，被评为“中国普惠金融可持续发展典型案例”“金融创新服务实体经济十大案例”，总行营业部夜间银行荣获“全国青年文明号”。
4.积极创建“智慧银行”。2018年5月28日二代信息系统成功上线，标志着邯郸银行信息科技水平已经基本与全国性商业银行同步；完成了邯银大厦新数据中心启用和同城灾备改造工程建设，建成了“两地四中心”灾备系统。2020年1-9月全行电子业务替代率已达88.6%，被中国人民银行、国家市场监管总局评为“网上银行服务”企业标准“领跑者”。
5.创新建设“现金银行”。一是打出“现金特色银行”品牌，打造“用现金，找邯银”口碑。二是提升“现金特色技能”，扎实开展技术练兵，在全省金融系统职工技能比赛中取得了城商行第一的好成绩。三是推出“现金特色服务”，坚持“取现不必报计划”，设置清点零残币专项窗口，所有分支行网点均支持ATM机10元钞零取功能，建成了河北省首个硬币兑换中心。四是现金回笼最多，上缴人行现金多年保持在全市银行业50%以上。
6.创新建设“文化银行”。编制了企业文化手册，确定了行徽、行旗、行歌、企业精神、服务宣言等企业文化要点，“快乐银行颂”使邯郸银行成为国内外少数拥有行歌的银行。积极开展各种形式文化体育活动，承办各种讲座授课，形成了浓厚的企业文化氛围。2017年11月11日，成功承办全国地方金融21次论坛年会，为邯郸历史上规格最高、规模最大的金融盛会；经济日报社在邯郸银行设立调研点，为30个“经济日报社调研点”中唯一的金融机构；《邯郸银行报》获省级内部资料性出版物准印证；建成了冀南银行纪念馆，开馆四年观众突破20万人次，成为邯郸城市新亮点。

　　坚持重实效
企业文化建设促进了全行各项工作取得新成效

　　（一）促进邯郸银行实现了三大跨越。一是先后设立了石家庄、保定、邢台、秦皇岛分行，营业范围覆盖了全省60%以上的人口，实现了区域化发展。二是发起设立了武安村镇银行，2019年末资产、存款、贷款均居全省108家村镇银行第2位和全市10家村镇银行第1位，实现了集团化发展。三是由邯郸最小银行成长为邯郸最大银行、世界千强银行，总资产居世界千强银行第634位，实现了规模化发展。
（二）加快了邯郸银行业务发展。2020年以来，面对突发新冠肺炎疫情，邯郸银行积极采取应对措施，实现了疫情防控和业务发展两不误双促进，保持了良好的成长性。2020年9月末全行资产总额1728.5亿元，同比增长6.9%；存款余额1363.2亿元，同比增长14.4%；可比口径贷款余额777.3亿元，同比增长19.5%。
（三）取得了一系列重要荣誉。多年保持“全国文明单位”“全国五一劳动奖状”“全国三八红旗集体”，被国务院表彰为“全国民族团结进步模范集体”，行团委被团中央授予“全国五四红旗团委”，总行营业部夜间银行荣获“全国青年文明号”，5次获河北省政府“金融贡献奖”或“金融创新奖”，连续2年在全省银行业服务实体经济评价中荣获地方银行第一名。