米　泷

“合规”是指企业的各项经营活动要与法律、规则和准则相一致。银行建设合规企业需要所有员工的共同努力，身为柜员，“合规”便是要严格做到遵守法律、制度、规则和准则等，守住“底线”、不越“红线”。

我们要加强学习，及时更新相关知识储备。如：近年国家新出台的《已故人小额存款提取管理办法》，规定已故人于本行存款累计不超过1万元人民币的，其家人（妻子或儿女）提供死亡证明、证明关系文件和本人身份证便可直接办理销户业务，无需再经公证。若银行柜员未能及时学习该项规定，仍要求客户按原规定办理业务，则有悖政策规定。

树立“合规”意识，严格自律。在银行的日常工作中，如何降低操作风险值得我们思考。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，如果柜员疏忽大意，处理业务操作不当，极易造成记账差错、开户时客户信息录入错误、将取款操作成存款造成短款等。所以，我们在办理业务的过程中，在提高效率的同时，必须对每笔操作仔细核对，确保正确再提交。

原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明，是记账的法律依据。如果我们随意把客户的凭证乱丢，有可能被不法分子盗取，利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天营业结束后勾兑流水时，必须保证办理业务过程所产生的传票完整不缺票、不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名。

柜员风险防范意识不强，代客户填写单据极易引起纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中，有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢，因赶时间或者不会填写单据请求柜员帮忙填写。作为临柜人员，我们不能代理客户填单，要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导客户填写单据，确认客户本人签字后，才能为该客户办理该笔业务。

员工“合规”需要长期的培训和监督。在十年的银行工作中，长期的培训和监督帮助我牢牢地树立“合规”意识，今后的工作中，我要严格遵守各项法律法规、规章制度和行为准则。

（作者单位：邯郸银行远大支行）