赵　萌
　　近日，《金融时报》记者从邯郸银行获悉，截至2018年末，该行民营企业贷款余额378.5亿元，同比增长5.2%；民营企业贷款余额占各项贷款余额比例超过一半，达到58.1%。
　　银保监会主席郭树清在今年全国两会上表示，“我们将在大中小银行采取更多措施，支持民营企业和小微企业发展。”数据显示，截至2018年底，我国银行业金融机构有2588家，其中，大型银行在市场中的份额从10年前的50%以上下降到28%，市场中更多面向小微企业服务的中小银行数量不断增加。
　　不仅如此，不少中小银行纷纷推陈出新，致力于缓解民营和小微企业融资难融资贵问题，邯郸银行便是其中之一。值得一提的是，该行多年来以服务民营和小微企业为着力点，不仅使其金融服务日臻完善，还在这一过程中促进了自身发展，实现了银企双赢。
完善服务小微体制机制
　　“发展民营和小微企业信贷绝不是为了应付监管部门的考核，而是中小银行通过扩大民营小微企业信贷实现银企双赢的必由之路。”据邯郸银行相关负责人介绍，为此，该行从体制机制上创造服务民营小微企业的有利环境，积极推行民营企业贷款便利措施。
　　具体来看，邯郸银行成立的微贷中心专门为小微企业提供金融服务，并在邯郸、石家庄两地设立了4个分中心，发放5000元至100万元小额贷款。值得一提的是，该行微贷中心创新“扫街营销，挂图作业，上门送贷，廉洁高效”的业务模式，累计发放贷款12602笔，共计53.5亿元；截至2018年末，小额贷款存量909笔，合计金额达4.4亿元，创造了约3万多个就业岗位。
　　此外，在人民银行石家庄中心支行的大力支持下，邯郸银行还成立了全省首批小票贴现分中心，专门办理300万元以下小额票据贴现业务，服务民营和小微企业小票融资。2018年，该行为民营企业累计办理小票贴现金额达19.6亿元。多年来，邯郸银行始终坚持“地方银行、百姓银行、中小企业银行”的市场定位，实现了“区域化、集团化、规模化、优质化、品牌化”五大跨越。
　　截至2018年末，该行总资产达到1592.1亿元，存款余额达到1092.8亿元，其中，储蓄存款余额达到769.3亿元，较年初增长16.9%；贷款余额达到651.5亿元，较年初增长19.1%；贷款增量相当于全市银行业的37.4%，为邯郸市最大的贷款贡献行。
研发小微特色贷款产品
　　支持民营和小微企业融资，最终还是要落实到产品与服务上。据介绍，除了完善体制机制之外，邯郸银行还致力于研发贷款产品、创新金融服务。
　　一是推出了“税联贷”贷款业务。该行将对民营企业的授信额度与企业的纳税额度直接挂钩，利用纳税企业的信息，将企业的纳税金额、评级转化成了合理的授信额度，简化了授信审批流程，提高了企业依法纳税的积极性。数据显示，截至2018年末，“税联贷”贷款余额为3.9亿元。
　　二是开发了“致富流转贷”业务。据介绍，该业务以农村土地承包经营权及地上地下附着物为抵押物、以农村产权交易服务机构为依托、以农村民营企业为借款人，累计发放贷款2400多万元，有效盘活了农村资产。
　　三是开发了“邯银微贷”系列产品。针对不同的小微客户，该行分别推出“创业贷”“助业贷”“巾帼贷”“品牌贷”“商友贷”“抵押贷”产品。此外，该行还定向开发特色微贷产品，例如，与市妇联合作，由市女企协推荐增信，面向女性小微企业家推出了“丽人贷”；与各县委组织部合作，由乡党委推荐增信，面向村支书带头致富推出了“村支书创业贷”。
免费降息让利于民营企业
　　《金融时报》记者在采访中了解到，为了减少民营企业“倒贷”时间和成本，邯郸银行实行“三贷”便利措施。一是“续贷”。2018年，该行累计发放民营企业续贷51.8亿元，占同期民营信贷累放额的19%。二是“两年贷”。对长期合作、经营稳定、房产抵押的实业型老客户，有选择地给予两至3年期流动资金贷款，免去了企业一年一“倒贷”的时间成本和资金成本。数据显示，2018年，该行累计发放“两年贷”43.4亿元。三是“次日贷”。在存量贷款到期前提前考察、审批，对符合再贷条件的民营和小微企业，争取实现其还款后，新贷款次日出账。2018年，该行累计发放“次日贷”40亿元。
　　此外，邯郸银行还推出免费降息措施，致力于缓解民营企业融资贵难题。自2009年以来，邯郸银行先后推出邯银卡免费刷、邯银网免费上、票单证免费用、融资快免费贷四大免费政策，除贷款利息外，取消了贷款环节的一切收费，免除了贷款过程中的抵押物评估费、审计费、贷款承诺费、贷款保险费、贷款合同公证费等各项收费项目。据统计，截至2018年底，邯郸银行共为客户免去各项费用约2649.4万元，相当于利润总额的2.9%。民营企业贷款平均利率为6.08%，较上年降低0.2个百分点。其中，民营小型企业贷款平均利率为6.23%，较上年末降低0.21个百分点；民营微型企业贷款平均利率为6.53%，下降0.22个百分点。该行共计为民营企业节约融资成本3430万元，相当于该行全行利润总额的3.7%。（原载于《金融时报》2019年5月8日第4版）