王健康
　　银行业和信息技术有着天然的紧密联系。纵观现代银行业的发展历史，在每一波银行业务重大创新的背后，都是信息技术的重大突破；同时，银行业的蓬勃发展，又直接拉动了信息技术的繁荣和新突破。以分布式、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新一代信息技术，正在加速银行业的智能化变革。我行二代系统于2018年5月28日成功上线，这是我行建行以来运用新的信息技术最大的一次信息系统全面升级，是我行信息科技建设的又一里程碑，开启了我行信息化、智能化、多元化发展的新征程。对此，本文结合我行二代系统建设，从分布式、大数据、云计算、人工智能、区块链角度探析如何运用新兴信息技术推动银行创新和发展。
　　一、分布式已成为银行IT架构转型的方向
　　一直以来，商业银行主要基于大中型主机，以集中式架构构建业务系统，这种架构具有技术成熟、系统可靠、应用实现相对简单等优点，但随着互联网金融迅速兴起，网上银行、手机银行客户迅猛增加。某个节点（如11月11日购物节，电商秒杀活动等）客户访问量在短时间内骤增，对系统运行造成了巨大压力，以集中式架构构建的核心系统有些不堪重负，一旦处理不当会出现系统堵塞甚至宕机事件。
　　我行成功上线的二代核心系统主要是运用分布式架构同步与异步分离、读与写分离、实时与延时分离的原理，将核心系统由“单核心 ”建成“核心群”。“核心群”包含8大功能模块，将系统接入、报文转发、账务处理、账务核算、数据存储、信息查询、日志管理、批处理功能，由“单核心”1台小型机集中处理改由“核心群”20台小型机通过负载均衡分布式部署分别处理。而且作为集群系统，可灵活横向扩展。以上做法可以减轻核心系统的压力，增强系统的稳定性，可以支撑我行10000亿元资产规模每小时处理40万笔业务，有效提高核心系统整体运行功能和效率。
　　二、云计算已在银行IT建设中得到应用
　　云计算的应用能够使银行机构的IT资源具备更高弹性、更低的建设运维成本和更高的安全性。目前国内银行业都在积极探索金融云应用。
　　随着我行二代系统整体上线，新网银系统投入运行，我行新网银系统租用兴业数金“金融云服务平台”，采用行业云托管模式，是对云计算技术应用首次探索。从运营成本上看，行业云不需投入大量的人力、物力，且能够以相对低廉的价格租赁，不占用过多的运营资金，可以节省环境建设和硬件采购近3000万元；其次，不需配备专业的IT运维人员，便可享受先进的应用技术。此外，与公有云相比，行业云也符合金融行业监管合规要求，是助力中小银行转型理想、高效的部署模式。
　　越来越多的信息系统上线，运行维护难度提升，管理和整合难度加大，是中小银行面临的主要问题。相较于大型银行，中小银行无论是基础设施投入，还是专职技术人员储备，都有巨大的差距。在云计算的应用上，邯郸银行本着安全谨慎的原则，采用云托管模式，在探索云计算应用的同时，尝试解决自身的信息化建设能力不足、“缺钱少人”、运行维护难等三方面问题。
　　相较于省内其他兄弟行，邯郸银行率先采用行业云，自投产以来，经过多次版本更新、资源调整，系统均可提供不间断服务，经受了重重考验，是我行探索“云计算”在中小银行应用与实践的一次成功尝试，为其他城商行应用云计算技术提供了参考。网银系统应用云计算技术是我行的一次创新，也是IT系统架构远期规划的重要部分，为我行未来快速响应业务需求，紧跟金融科技发展步伐，奠定了坚实基础。
　　三、大数据是银行业创新发展的基础资源
　　银行业是最早大规模引入数据仓库的行业之一，多年信息化的沉淀，积累了海量的高价值的数据资源，也初步建立了相对成熟的数据管理体系，大数据应用基础较好。当前，基于大数据的客户画像、精准营销、风险管控、运营优化和市场预测等应用逐步落地，在一些银行业机构已经显现出很高的业务价值。
　　随着我行二代系统整体上线，大数据平台已成功上线并投入运行。大数据平台是邯郸银行二代系统建设的重要组成部分，通过整合全行客户信息、交易数据，建设企业级数据仓库，实现了数据整合、集中共享、统一服务，为监管报送、经营分析、精细化管理等提供有效的数据支撑。在数据分析、可视化展示、数据集市建设及应用支撑等方面提供全方位服务。
　　基于大数据应用，正在替代传统的数据集市，从而有望成为每家银行机构业务运营的“大脑”。今天，大数据系统还是游离在核心系统生产之外的“第二系统”，起辅助决策作用。未来，相信会有越来越多银行业机构的获客营销、贷款三查、同业拆借、投资等核心业务，都离不开大数据的支持。
　　四、人工智能推动银行服务向纵深发展
　　当前，人工智能技术正在加速进入银行领域，语音识别、自然语言理解、机器视觉、生物特征识别、机器学习、知识图谱等技术已经开始在客户服务、智能投顾、量化交易、风险防范等银行业务中大显身手。人工智能在银行领域的应用，会让很多现在重复性的人类工作被机器取代。
　　我行人工智能水平还处于新一轮应用的发展初期，随着二代系统的上线，为我行智能网点的建设搭建了良好的技术环境，奠定了坚实的发展基础。将来随着我行人工智能水平的不断提高，机器将我行从业人员从简单重复劳动中解放出来的同时，可以让我行从业人员投入更多的精力去解决更棘手的问题，推动我行更好地服务实体经济。
　　五、区块链技术在银行的应用具有巨大的潜力
　　区块链是一种分布式数据库技术。在典型的区块链系统中，数据以区块为单位产生和储存，并按照时间顺序连成链式数据结构。所有节点共同参与区块链系统的数据验证、储存和维护。新区块的创建需得到全网超过半数节点的确认，并向各节点广播实现全网同步，之后就不能删除和更改。区块链是比特币的底层技术，其技术思想构成了加密数字货币的基础，也为未来法定数字货币基础设施提供了原型。
　　银行同业间的清算结算是当前区块链应用最热门的领域。传统银行同业间的清算结算时间长、成本高，Ripple等基于区块的跨境转账、清算和支付服务，与SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）等传统渠道相比，能够节约1/3的手续费，跨行对账等操作时间从数天压缩到几秒，大大提升了交易效率。区块链在数字货币、支付结算、票据交易、表外业务等银行场景中的应用也受到高度重视。国内央行和各银行在区块链领域的创新也非常活跃，票据交易、资产托管、跨境支付等方面都已经有初步成果。
　　现在的商业和银行体系建立在500多年前发明的复式记账法的基础之上，账本不透明，没有事中防范账本造假的功能等，只能靠事后审计，导致造假账、篡改账本等现象屡禁不绝。区块链技术建立了“三式记账法”，引入了事中、实时审计的功能，虽然还处于发展初期，但对于消灭“假账癌症”，解决银企间信息不对称，已经显现出巨大的潜力。
　　 　（作者系我行党委委员、监事长）