一、产品定义：

    经营性物业是指已完成竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营利润稳定、现金流量较为充足、综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商务办公楼、星级宾馆酒店、商品交易市场、综合商业设施等商业用房。经营性物业抵押贷款是指我行向经营性物业所有权人发放的，以其合法拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以经营性物业的经营收入等进行还本付息的贷款。

    二、申请条件

    1、经营性物业应符合各地城市商业网点规划要求，经国家有权部门综合验收合格并办妥房产证，已投入商业运营。新建经营性物业虽未正式投入运营，但已与国内或区域内知名企业签订了长期租赁合同。承租人支付了保证金并投入资金开始营业装修，租赁合同已明确了租金金额和支付方式，发展前景良好的，可视同已投入商业运营。

    2、地理位置优越，交通便捷，人流、物流、车流充足，商业、商务氛围浓厚;

    3、经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景较好，在贷款期内现金流能够按期归还贷款本息，物业出租率较高。

    三、授信要素

    1、贷款对象。其拥有的经营性物业已经投入商业运营，对其拥有的经营性物业拥有最终的独立处置权。

    2、贷款用途。可用于经营性物业在经营期间的资金需求;对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金;对于购置的物业，可用于置换购置款。

    3、对于房地产开发企业办理经营性物业抵押贷款业务，仅限用于借款人置换建设该经营性物业形成的银行贷款、该经营性物业建设期产生的工程欠款及经营性物业在经营期产生的装修改造工程款。

    4、同意与我行签订《租金监管协议》，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管;

    5、贷款额度。经营单位可根据物业未来所产生的净现金流合理确定贷款额度，最高不得超过该物业我行认可评估价值的60%。

    6、贷款期限。经管性物业抵押贷款期限一般设定为 5—8年，最长不得超过10年。